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银行授信标准,选择适合你的银行与卡

作者 : admin * 发表时间 : 2018-8-31 * 银行信用卡心得
有信用卡的朋友都想有一张中国工商银行的信用卡,作为宇宙第一银行,工商银行的信用卡额度不是最高的,权益也不是最好的,年费还坑的没商量,想不通为什么那么多人都想办一张工商银行的信用卡。
 
很多人满怀希望的申请一张工行信用卡,结果下来额度5000,失望满满,作为四大行之首,稻米君觉得工行的审核授信制度还是很具有代表性的,今天就来分析一下银行审核授信制度,申请信用卡之前先弄清楚这些,选择最适合自己的银行和信用卡卡种,就能获得远超同阶层人士的授信额度。
 
首先要说的是客户贡献度:
 
1. 借记账户,典型的代表是工行的客户星级制度,作为工行的储蓄客户,平时在工行的存款余额是考核星级的重要一环。需要说明的是银行不管你平时卡上有多少钱,银行看的是存款利息,活期存款虽然利息最低,但是带来的星级评分最高。定期存款的星级评分也不错,高于理财或基金评分。客户使用工行账户的次数和进出流水也会增加星级评分,但是效果也最差。这里说的利息是指银行账户在前一天存入资金,经过24小时之后产生的收益。
 
2. 贷款账户,在银行有贷款的,如房贷、车贷、信用贷款、担保贷款等,在银行有贷款的人是有银行贡献度的,但是不如借记账户的贡献度高。
 
3. 信用账户,代表是农行信用分,浦发信用分,主要是对信用卡后期提额有帮助。由信用账户给银行产生的收益。
 
由上述可以看出,不管你是什么账户,只要和银行发生往来,给银行存入资金,让银行可以用你的钱来挣钱,就是客户贡献。你用银行的钱然后付给利息,也是客户贡献。
 
其次要讲的是申请人履约能力:
 
1. 稳定的收入,投资有风险,所以公司法人一类的不是很受银行授信欢迎。有稳定的工资或租金,未来五到十年以内在非正常情况下不会出现大的变化,当然了,晋升和加薪是好的方向。
 
2. 良好的个人资产情况,你有钱,有房,有车,有其他可以变现的或充作抵押物的动产不动产等,都是银行喜欢的客户群。
 
3. 稳定的家庭,光的棍是不受银行欢迎的,但是银行也不排斥。主要包括固定的居住环境、生活环境、家庭成员等。有房比租房好,已婚比未婚好,居住时间久比居住时间短好。
 
4. 年龄、学历,这些也是人生一大资本。
 
5. 环境信誉,周边人群的信用,公司单位的背景都是评估履约能力的一大环节。
 
最后要说的是银行政策:
 
1. 国有大行以及地方性银行的政策偏向于客户贡献度,能给银行带来收益的才是银行喜欢的申请人,更看重的是当前收益。
 
2. 全国性商业银行的政策灵活一些,实力也较强,为了争抢用户,会在拥有良好履约能力的人群中大力拓展业务,如民生的公务员政策,交通的公积金社保政策、浦发的以卡办卡等。
 
银行政策千万条,有些朋友经常被某个银行拒绝,绝对是你没有选好银行,你的条件不适合这家银行。
 
在办卡之前先想一下自己拥有什么,然后参考当前各家银行的政策,选出一个最适合自己的,不要上来就问银行的业务员能给你办多少额度,他们是不做主的,主要还是看你在这家银行值多少钱。
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