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信用卡降额封卡是什么原因

作者 : admin * 发表时间 : 2018-9-4 * Pos机头条

一般来说,信用卡被封,是因为银行认定该信用卡属于“高危信用卡”,比如有套`现嫌疑。套`现属于违法,严重者可被追究刑事责任。那么,具体来说,哪些用卡行为可能导致银行有这样的想法呢?

  【八大错误,你可能正在犯】

  1、办卡渠道不正:通过中介交资料的,只要是有嫌疑会直接封卡。

  2、刷卡地方单一:数月在同一POS机重复操作的。

  3、刷卡额度不对:比如,一张卡额度是一万,刚激活就在pos机上一次刷掉。

  4、刷卡频次问题:同一张卡每月固定日期在同一台封顶机上刷,占用银行资金。

  5、刷卡时间有疑:超过正常经营时间有交易,如批发市场内商户下班后还有交易。

  6、消费金额存疑:在短时间内过多的用支付宝做代付的,比如中信单笔最高1000,多次交易998,995,899,999等类似的数字。

  7、整数单笔交易:如10000,50000,100050,9998,9995,19999.50,10200,20400,10500,50500等均有套`现嫌疑。

  8、交易次数频繁:同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易,无论成功与否,包括查余额。

POS机使用要注意的问题:

  1.不要刷整数以及接近整数,比如50000元、20000元、49999元、19999.99元,这样比较容易引起银联调单,对客户信用卡也不好,正确的刷卡额度应该是19850元、36840元这样刷,当然,有些人还喜欢一张卡分好几比小额刷,比如1500元,2500元,2000元连续刷,这样也是不行的。

  2.POS机不可以月刷超300万,虽然目前很多POS单笔可以刷10万,日刷无限,但不是叫你每天都刷几十万,不要因为费率底,把卡全部用在同一台机子上刷,这样银行电脑风控系统告警会出红单,记住,银联查就是先查那些刷卡量大的,正常生意没问题,万一是TX,那你不是摊上事了吗。正确是控制在100万左右,如果不够刷,就多申请几台POS机吧!

  3.刷卡比例问题,最好刷8笔信用卡,配2笔借记卡,申请POS机的法人用自己借记卡刷需注意一下刷卡技巧,刷卡间隔时间,最好借朋友的卡来刷,大笔小笔都可以,如果你今天刷18万,留下2万做借记卡,而不是从头到尾一直刷信用卡,银联有智能监测系统,它会分析你信用卡和借记卡的刷卡比例,如果从头到尾都是信用卡,那不好意思,风控部门就会查你的刷卡记录,发现可疑就会停止结算,直到问题处理好。

  4.小票最好本人签字,不要代签,万一调单,人家发现你小票是同一个人签的字,即使你是正常生意,他也会认为你在帮别人TX,同时,小票最好保留半年以上。

  5.最重要的一点,由于各种原因,会导致刷卡失败,经常会发现机主这样刷,10000刷不出来,刷9950,还不行,刷9800,再不行,又刷9500,一直这样操作,直到刷卡成功,这样的风险最大,马上会被系统识别为TX,切记,最多交易失败两次,千万不要再刷了,正确做法是要持卡人致电到他的发卡行,为什么不能刷,可以刷多少钱,得之结果,再刷。

最重要的是风险控制:

  相信大家都听说过克隆卡,如果别人拿克隆卡在你的一清POS机上刷,被克隆卡卡主的损失你是要付一定责任的,所以务必遵守以下三条,可防止此现象发生,(只针对信用卡,借记卡无法做判断)

  1.要刷卡人提供身份证(看身份证真假,不用教了吧),身份证头像和他本人一定要是同一个人。

  2.信用卡正面的拼音一定要和身份证姓名拼音一致。

  3.POS机上刷了识别出的卡号(还没输密码之前)一定要和卡片号码一致。

  备注:前两步主要确认是不是他本人的卡片,当然还有两个小细节,也要多加注意,第一、克隆卡的做工很粗糙,很容易发现,第二、如果别人拿克隆卡来你POS机上刷卡,他情绪一般会比较紧张。

  在现实生活中,总有一些朋友信用卡莫名其妙被封,给日常资金周转带来许多不便。信用卡为什么会被封呢?其实信用卡被封、降额主要有以下5个原因:

  1、涉嫌套`现导致冻结

  频繁的使用pos机大额大额取现,特别是封顶机套现,造成了银联对你的信用产生怀疑,银行会降低你的信用卡额度,情节严重者会直接封卡。

  2、多次逾期还款

  解决办法是,尽量全额还款,,也可以账单分期,打电话给客服,要求解冻,结果可能被降额度,但如果逾期次数不多,一般客服会给解冻的。

  3、二清POS机套码、跳码。

  目前市场上二清机泛滥,由于部分使用大商户模式,导致信用卡的消费记录呈现混乱的状态!如张三在北京生活,其在某店铺消费了一笔100元的交易,对方使用的二清POS机在银行的登记信息可能在另一个城市。一旦张三当天又在其他商家班里的二清POS机消费,遇到同类情况的话,就会出现一张信用卡一天之内在几个不同城市的刷卡记录,非常容易被银行监控查封!

  4、老是在你经营行业范围内刷卡,银行的风险防范是很灵敏的

  5、经常在网络消费,因为网络消费银行没有利润的。

  看完这几点,各位小伙伴有没有恍然大悟?若还有不懂的地方,可以直接关注图片右下角的公众号天罡盛世或搜公众号tgss98咨询客服解答。

  只要大家做好这8项,那么您的信用卡不但不会被降额,封卡。甚至良好的使用信用卡,银行会根据使用者的刷卡记录,给出持有人提额。

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