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实操案例、技巧、实用教你玩转银行信用卡!

作者 : admin * 发表时间 : 2018-7-29 * Pos机头条
教你玩转信用卡!
 
人生有三重境界,信用卡的使用也有三重境界。刷点积分,换点小礼品,“薅”点银行的“羊毛”,小到公仔玩具,抱枕、油和米,大到iPad、iPhone的,此为入门级别。还有一类人,他们已经不感兴趣这些“小恩小惠”,而是仔细钻研,深谙用卡之道,此为带点危险系数、红黑夹生之中级达人。而玩转信用卡到出神入化,从而撬动自己的财富大梦想,始为“卡神”之境界。
 
玩转信用卡到出神入化,并把信用卡使用纳入自己的综合理财范畴、把卡当杠杆用,主动负债,从而撬动自己的财富大梦想的,始为“卡神”之境界。下文是两位“神”一般级别的用卡达人,分享他们的用卡秘籍,相信你会从中受到很多启发。 “给我一张信用卡,我可以撬走一套房子” ; 蔡光哲,29岁,从事手机零部件设计的公司小白领。观念前卫,很乐于和人交流。虽然是精明消费男,但却绝不是苛抠之人。他很讲究生活的质量,每月都会安排旅行,每年必去香港血拼,是一个十足的潮人。在很多论坛里、包括他常去的口碑理财网,蔡光哲被网友尊称为“卡神”。他最被人称道的壮举是,靠信用额度的积累,以及在信用卡使用的经验,用少量的现金和巨大的信用杠杆在北京“撬”起了一套房,并在第二年将这套房子卖出。而这一转手就是200%的收益!
 
用活信用卡,一年赚40万 2009年初,蔡光哲在陪同事看房时,看中了一套房子。房子在北京南城,小两居,86平,成交均价是7400块/平米,蔡光哲用20W自己的钱做首付,用自己在银行累计的信用做杠杆,用能贷的最高额度和最长年限,撬动了40W的信用额度,买下了价值60W的资产;一年后,以120W的价格卖掉房子,扣除首付及还掉贷款,收益40W。
 
按照传统的理财观念,如果要靠自己的积累,来完成这次投资的话,他需要先存够 60W,才有挣这40W的能力,而实际上,这笔成功的暴利投资,最重要的是他启用了自己40W的信用这个杠杆。值得一提的是,即使是付首付,蔡光哲也选择把钱存入信用卡,然后再在POS机上刷给开发商。可是为什么要多此一举?“买房刷卡不能积分,但是这么大额度的刷卡行为,对提高自己的信用额度和信用记录是有很大帮助的。” 蔡光哲如是认为,“买房不能刷卡? 让这样的开发商见鬼去吧??” 或许你第一件该做的事情就是,问自己:“当一个很好的置业机会、投资机会来的时候,你有这样一个随时可以向他借40万的人吗?” “卡神”成长:由粗放到精细 “我还在学校念书的时候就对信用卡很有兴趣,到后来发现用途多多。可以说是兴趣培养了我的意识,而无论干什么,一旦建立起意识,很多事情都是水到渠成,不费功夫。” 蔡光哲说。他从不觉得刷卡签字有多麻烦,也不觉得记各家银行的账单日和还款日有多难。蔡光哲也经历过早期疯狂办信用卡的阶段,多的时候手上有五六十张卡。 早期,他跟大多数人一样,会在街角或者卖场里的办信用卡小摊上办卡,但是这样做有很大的弊端,一是额度有限,一般就3~5千,1万,而更大的弊端是个人信息可能被泄露,这很危险。如今,他更珍惜自己的信用和隐私。“我一般都是去银行信用卡网站下载申请单,填写完整后自行寄往银行申请。” 走过“粗放式”的发展阶段,蔡光哲进入了选择最适合自己的卡、以最适合的方式、“精细化”经营的阶段。对于普通人来说,信用额度的积累可能必须经过一个粗放式积累的阶段,只有量的积累达到一定程度的时候,才谈得上精细化经营。但是有一些净资产值高的人,完全可以避免这样的阶段,用自己的资产证明,如房产、车或者收入证明,就能申请到额度很高的钻石卡、白金卡。在起点就站得比较高,日后想要提高额度也更容易。而且,还能享受到更多优惠,像还款期限弹性更大、机场贵宾礼遇等VIP服务。 一张是不够的,信用卡也讲“配置”
 
 
“一开始大家容易陷入被银行带着走的困境,谁家给力就用谁家,用到最后会觉得很困惑,每天疲于比较各家‘给力程度’。我比较倾向于以自己需求为导向:自己主养哪张卡就刷哪张。但是选择自己的‘主养卡’也是需要比较的,但是选定之后,就不顾其他了。中小银行的卡得有,这种银行门槛设得低,而且会有很多很赞的活动。但大银行的卡也并非就因此舍弃,它们有不能取代之处。 我常去一些小地方旅行,在这些地方,中小银行常会刷卡刷不上,因为它们的网点少,而 收单行都是工农中建交这几大银行。”“人们一直以为传统的消费旺季,像春节、国庆、春假,银行都会很卖力地‘博’这些特殊段,但其实这些时候往往并不是刷卡的最好时节。因为人们消费增多,银行也会相应地提高活动的门槛,譬如平时刷满199元就能获得回馈,但是春节得刷满599元。水涨船高,最后持卡人并没有得到什么实质的回馈。反而,节后、淡季,银行回馈的幅度更大。” 如何灵活的运用信用卡 随着消费观念和消费习惯的转变,从以往的先存钱再花钱,到现在的先花钱在还款,信用卡业务在国内已发展得如火如荼了。俗话说,手中有卡,逛街不怕,很多人抑制不住购物的欲望,狂刷信用卡,到了还款的日子,不得不东挪西借,常被小小的信用卡压得喘不过气来。很多卡奴抱怨,信用卡是魔鬼。其实不然,巧用信用卡,不仅可以省钱,还可以赚钱。
 
下面我们就一起来了解集中省钱的招数;
 
一 异地存款,不受手续费 对于异地读书的学生来说,这无疑是一个福音。普通的借记卡在异地存款都是要收取一定比例的手续费的,而信用卡则没有。 所以,父母在给异地的孩子寄生活费的时候,不妨将钱直接存入信用卡账户中,长久下来,也可以省去不少的手续费。但必须到银行的柜台办理现金存款,如果转账汇出的话,也不能免去手续费。此外,需要注意的是,存入的钱最好刷卡消费,因为信用卡取现金也是要收手续费的。 、
 
二 按期还款,借钱零利息 这是信用卡的第二个优势,白借银行的钱,相对的免息。信用卡有一个免息期,只要不超过这个期限,还款就没有利息,而一旦超过,不但从消费当日起支付利息,还要缴每笔10元的滞纳金。所以,为了避免忘记还款而带来的利息负担,要开通手机短信账单,最好使用信用卡自动还款功能。
 
三 多刷信用卡可免年费 从最初的刷6次免年费到现在刷3次免年费。通过刷卡消费是信用卡免年费的重要方式。信用卡免年费的优惠方式只要有三种,一种是开卡当年免年费,一种是在持卡期间通过制定次数的刷卡活动免年费,还有一种是消费积分来冲减年费。既然有卡在手,何不多刷卡,以来可免年费,也减少了资金携带的不安全,何乐而不为呢??
 
四 境外刷卡 应该避免 货币转让费 如果持卡人前往欧元区,持人民币/美元双币卡消费,需要将美元折算成欧元,回国后用人民币还款,又要将人民币折算成美元,持卡人需要支付1%~2%的货币转换费用。因此,去不同国家,可以选择不同的国家可以选择不同的双币信用卡以省钱。 、 五,巧赚巧用信用卡积分 为了鼓励用户多刷信用卡,很多银行都卡设立积分换礼的服务。目前大多数银行选择和航空公司合作,积分专门兑换里程。也有的银行可以兑换电影票,或是兑换购物卷等,形式多样。 要多积累积分,也是有很多敲门的。但总的来说就是多刷卡,比如去aa制吃饭时可刷自己的卡,然后让朋友给现金什么的,等等,但是为了积分买一些不需要的东西就没有必要了。 还有,有点积分是永久的,有的是定期清零。所以千万要弄清规则,不要让辛苦积累的积分作废了。 怎么处理信用卡不良记录 推销信用卡的人越来越多,有时候在街上都会看到“摆摊”的信用卡办理点。
 
随着持卡人的增多,越来越多的信用卡事件随之而来。有些人报着投机的心理,觉得刷了卡不换钱银行也奈何不了他……这是鼠目寸光的行为。接下来我给大家介绍一下“信用卡不良记录”。介绍不良记录如何产生,如何查询,如何消除…… 不良记录产生到消除的过程 不良记录的生成。 当用信用卡消费后,信用卡就产生了还贷记录,会在几个工作日之后给使用者寄一个消费记录。该信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额,那么不良记录就生成了。 不良记录的查询 持本人身份证到中国人民银行,无论是何种信用卡,申请信用卡记录查询。一般两个工作日后就可以查到。拿到查询结果的方式有两种。一种是两个工作日后到中国人民银行自行领取查询结果,还有一种是填写邮寄地址让他们以邮寄的方式寄出。当然了,邮寄费用需要用户支付。具体费用可以到中国人民银行咨询。 不良记录种类 查询结果拿到手后,可以查看自己不良记录的种类。
 
不良记录有两种:一种是普通不良记录,另一种是黑名单不良记录。根据我在网上搜索的资料得知,普通不良记录就是轻微的逾期还款,黑名单不良记录是持卡人有超过180天的未还款记录。
 
不良记录影响:不良记录产生后会对自己的贷款造成影响。比如买房贷款,可能就贷不到,或者金额变小;买车贷款也有可能不能办理……因此,不良记录会对持卡人造成不小的金融方面的影响。
 
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消除不良记录:
 
一信用卡记录只显示最近24个月的情况,以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡,及时银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款,那么以往的不良记录就可以被覆盖,重新产生了良好记录,不会对之后的信贷造成影响。
 
二银行也是会以人为本,只要在不良记录未被上传到系统上,一般为90天,持卡人主动积极的连续办卡行,说明原因并采取适当的补救措施,银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。
 
三 最后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。
 
注意事项:用信用卡产生消费后需在二十天内至少还款最低还款金额。 无论何种银行信用卡的查询都是到中国人民银行查询 查询个人的信用记录只记录最近24个月的情况 如果有哪些说明不妥,欢迎指出。谢谢。
 
怎样用信用卡分期买车 刷卡消费已成为时下流行的购物方式,特别是在购买大宗商品的时候更是显示出了它的便利性。而分期消费的理念也越来越被大家所接受,目前国内各大银行陆续开始于车商合作开展信用卡分期买车业务,那用信用卡分期买车有哪些便利和实惠,过程中又该注意哪些问题呢? 前提:车价30%以上现金+合作银行信用卡一张 流程 联系相关银行信用卡中心,提供自己的相关信息,询问自己是否可以申请信用卡分期购车服务。如果银行给予您确切答复,说您符合分期付款的条件,那么基本条件就算OK了。 到您要买车的4S店填写信用卡分期付款申请表当然,这个4s店应当是银行的合作伙伴,您购买的车型也需要视指定的合作车型,这样由4S店讲您的申请传真给信用卡中心等待批复. 银行批复下来后,向4S店交首付款您就可以提车了。 交购置税、办理保险、在这里要点名的是保险受益人是银行信用卡中心。然后您的车辆注册登记证行车证等要缴到银行信用卡批定中心,收到上述文件后信用卡中心会通知您去办理车辆抵押手续相关手续办完后,信用卡中心就将相应的贷款划拨给4s点。 每个月向信用卡里面还分期付款的钱了。
 
实例:招行信用卡分期办理流程 注意事项
 
1.先要了解自己购买的车子是否支持信用卡分期购买,具体哪个银行的信用卡可以办理。如果同个车型支持多家银行的信用卡分期付款,那就要比较一下那家的分期手续费更便宜。
 
2.在同4S店里谈车价的时候一定要多留个心眼,可以先不告诉他们要分期买,直接说是全款付就OK,等车价定了在搞分期。 网购信用卡推荐 晴天出门嫌太晒;下雨出门嫌麻烦;单身逛街嫌无趣;这难道就是“宅族”所谓的悲催生活?NO~“宅族”生活也可 以多姿多彩,无需出门,无需日晒,无需扫街,XDJMs照样可以想买就买,品牌折扣想拼就拼~酷暑难耐,让我们尽情遨游在网购的海洋吧!SO
 
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哥今天就给大家盘点一下,最给力的网购信用卡:
 
一、广发凡客卡 功能介绍:凡客诚品SVIP会员资格;全年最高200元凡客礼品卡赠送;凡客货到付款—POS刷卡消费3倍积分。 推荐理由:小白们买衬衫,怎能少了凡客?一年白拿200礼品卡,相当于白送了两件衬衫啦!
 
二、平安淘宝卡 功能介绍:淘宝网购物全场享积分,在加入平安万里通计划的卖家消费,更最高可获卖家200倍积分的返利优惠;淘宝消费,积分抵现。 推荐理由:平安万里通积分直接折抵淘宝消费,下次逛淘宝,天猫积分、集分宝、平安万里通,一个都不要放过!
 
三、中信淘宝卡 功能介绍:支付宝快捷支付和财付通快捷支付都送积分;单月账单金额达2000元送双倍积分。 推荐理由:全网消费送积分!最近小五超爱中信卡,9个积分换星巴克、换万宁消费金、换电影票,超爽!积分翻倍,剁手族必备! 除了以上推荐的信用卡,哥还要提一下广发淘宝卡,开卡消费一笔就送一只超Q的公仔,身边好多朋友办了这个卡。 最后,弱弱的说一句,卡帐很无情,撸毛要理性~~
 
如何提高信用卡额度 随着信用卡消费成为越来越大众化的一种消费方式,信用卡额度低成为不少刷卡一族的心中之痛。如何提高信用卡额度呢?
 
方法/步骤: 频繁使用信用卡,无论金额大小,只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。 最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。 因过节、旅游、出差等短期需要增加额度,可申请提临时额度,会较易审批。 持续电话提额申请,有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。 若不提升额度就销卡,有时会奏效。 有意停用一个信用卡一定期限,银行为了圈地,对休眠卡的启用有一定的鼓励措施,诸如奖励提额。 提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请,最为有效。 刷卡消费的帐单需连续3个月,中间不能断,即每月都要有消费。 信用卡额度的审核标准 婚姻状况:已婚的客户会比单身者更具有稳定性,更能得到银行的青睐。 技术职称与工作状况: 技术职称是客户工作能力的见证。稳定性较高的行业从业人员可获得加分。 经济能力:个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士,会得到较高的评级。 个人住房:拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础,可获加分。 信用记录:若借款人过去在银行开有账户,且常有资金进出,银行也会酌情考虑加分。 学历高低:研究生以上评级会高一些。 申请提高永久额度的重要条件 金额数量尽量多,半年内消费总金额至少在额度30%以上; 消费次数尽量多,平均每月10笔以上,达到20笔以上更易提额; 消费商户类型多,诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等; 批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易; 网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核; 刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。
 
如何提高信用卡额度:次数取胜式提额 频繁使用信用卡,无论金额大小,只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。
 
金额取胜式提额 最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。
 
临时提额式 因过节、旅游、出差等短期需要增加额度,可申请提临时额度,会较易审批。
 
曲线提额式 曲线提额是指通过不断申请同一个银行的信用卡达到提高个人总额度的目的。
 
持之以恒式提额 持续电话提额申请,有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。
 
销卡威胁式提额 若不提升额度就销卡,有时会奏效。
 
休眠暂停式提额 有意停用一个信用卡一定期限,银行为了圈地,对休眠卡的启用有一定的鼓励措施,诸如奖励提额。
 
登记分期变相提额 例如你的信用卡额度为2W,消费一笔5K要进行分期,银行会根据您的信誉度对你进行审核,如果当5K转为分期后银行将不计入信用卡额度内,那么你的信用卡就变相提额到2.5W咯!
 
总结了以上这些提额攻略不知道是否可以帮助大家,但是哥觉得至少可以加速提额的进程吧!~-~额度高固然好,但是哥觉得额度越高花的越多,出来混总归是要还的!不扫大家兴致了,有谁通过以上某种方式提额了要请吃饭哦!
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