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浦发信用卡2018营收破300亿元

作者 : admin * 发表时间 : 2018-7-14 * Pos机头条
一度被业内评价为“起个大早,赶个晚集”的浦发银行信用卡业务,继续延续着2014年以来的“超级黑马”势头。
 
昨日,浦发银行对外宣布,截至7月13日,浦发银行信用卡2018年累计营业收入突破300亿。之前公布的数据显示,截至3月4日,浦发信用卡2018年营业收入突破100亿元。可见短短四个多月时间,营收就增加了200亿,增速之猛可见一斑。
 
浦发银行行长刘信义在今年4月的业绩说明会上表示,信用卡这几年发展比较快,其中70%的获客是来自线上,数字化的驱动是发展快速的重要原因。
 
今年1月,浦发银行也在2016年将“数字化、集约化”列入五年规划的基础上,进一步提出了“打造一流数字生态银行”的战略目标。
 
年内信用卡业务收入突破300亿
 
据最新消息,截至7月13日,浦发信用卡2018年累计营业收入已突破300亿元。而在这之前的3月4日,信用卡营业收入就已经突破百亿,彼时新年仅仅过去63天。
 
整体来看,浦发银行应该是信用卡业务扩张最为凶猛的上市银行了。
 
虽然整体发卡量、信用卡交易额在行业里排名不高,但增速遥遥领先。此外,在信用卡透支余额、业务收入等关键指标上,浦发银行已经进入第一梯队。
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截至去年末,该行累计发卡4116.52万张,较年初增长近50%,流通卡量2688.49万张,较年初增长近60%;信用卡透支余额4183.47亿元,较年初增长56.6%。2017年,该行信用卡交易额同比增长76%至1.19万亿元,信用卡业务总收入同比增长125%至487.51亿元。
 
刘信义此前表示,信用卡这几年发展比较快,其中70%的获客是来自线上,数字化的驱动是发展快速的重要原因。“我们也发现,线上获客的质量比线下的质量还要高,因为小额分散,另外没有人工干预,更加客观。”
 
信用卡业务的快速增长也带动该行零售业务板块的增长。一个直观的数据是,一季度浦发银行零售业务营业收入占比已经创下新高,成为三大业务板块第一大收入来源,这在一家以对公业务见长的股份行身上,实属难得。
 
零售板块收入超过对公,是否意味着浦发银行策略的变化,由对公银行转向零售银行?刘信义此前在业绩说明会上表示,并非策略变化,而是外部环境变化:
 
一是技术支撑的变化。数字化在消费及零售领域的应用更多更快,譬如消费信贷、信用卡业务年轻一代更加能够接受线上,能够产生爆发时增长;
 
二是居民消费需求的增长。消费对GDP的增长贡献超过2/3,因此这一收入渣比的变化与居民消费需求的增长是相适应的。
 
刘信义也表示,对公业务仍然是浦发银行的特色业务。“我行对公业务贷款余额目前仍然是股份行首位,对公业务基础性存款位居股份行第二位。”
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从"起个大早,赶个晚集"到"超级黑马"
 
事实上,早在2002年浦发与花旗达成战略合作关系时,信用卡业务就是最为重要的合作内容,被双方寄予厚望。从2003年起,花旗银行向浦发输出信用卡技术、管理销售技术和高管,并在浦发内部设立独立的信用卡中心,合作经营信用卡业务。
 
但因双方的风险文化、市场意识差异,业务进展并不顺利。截至2011年末,该行联手花旗推出的信用卡累计发卡611万张,信用卡透支余额为118亿元,全年实现营业收入12.45亿元。多项重要指标不及后期的民生银行、兴业银行。
 
而2002年到2012年,正是中国信用卡业务的3.0时代——创新发展黄金期
 
2012年2月,花旗银行获银监会批准,在中国独立开展信用卡业务,并随后抛空了对浦发银行的所有持股。
 
双方在信用卡业务方面的合作结束后,信用卡中心也回归到浦发银行零售业务板块布局中。2014年,原北京分行副行长刘显峰调任信用卡中心总经理一职后,浦发银行信用卡业务进入“二次创业”阶段:一方面调整组织架构,提升运营效率;另一方面发力互联网渠道,以数字化驱动获客。
 
浦发信用卡业务也从当年开始,成为信用卡市场的“超级黑马”。一组可以佐证的数据是:
 
 
1,信用卡交易额由2013年的1475亿元增至2017年的1.19万亿元,年复合增长率68.5%;
 
2,信用卡及透支贷款余额由2013年末的330亿元增至2017年末的4183亿元,年复合增长率达88.8%;
 
3,全年信用卡业务总收入由2013年的26亿元增至2017年的487.5亿元,年复合增长率107%;
 
此外,一个更为重要的数据是,信用卡及透支贷款增量在该行全年贷款增量中的占比连年上升,2014~2017年分别为10%、24%、30%、35%。
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浦发银行近期除了喜还有忧
市值蒸发已1200亿、上半年吃罚单超5亿元
 
7月12日晚间,浦发银行发布公告称,公司高级管理人员分别于7月11日至12日期间以自有资金从二级市场买入公司A股股票,成交价格区间为每股人民币9.35元至9.58元。
 
其中包括公司副董事长、执行董事、行长刘信义买入8万股,执行董事、副行长、财务总监潘卫东买入5.5万股,副行长徐海燕买入4.8万股,副行长刘以研买入5.25万股,副行长王新浩买入6万股,副行长、董事会秘书谢伟买入5.3万股,共计34.85万股,合计约325.84万元至333.86万元。
 
公告显示,上述高管人员自愿承诺将上述所持股票自买入之日起锁定两年,此次股票交易均遵守适用的证券交易规则。
 
对于此次高管增持,浦发银行相关负责人在接受媒体采访时表示:“我行高管用自有资金购入本公司股票,系基于对浦发银行前景的信心。同时,管理层有决心通过持续不断的努力,给股东、员工和社会展现更优绩效的浦发银行。”
 
银行板块在2017年持续走高,今年1月单月板块升幅12.74%。但随着金融监管的加强,金融去杠杆和资管新规等的影响下,银行板块从2月开始持续走低。
 
截至12日收盘,多家银行市净率“破净”,浦发银行市净率更是跌至0.71倍。此前,上海银行和江苏银行已实施股价稳定方案,大股东斥资数亿元增持“护盘”。今年5月,招商银行行长兼首席执行官田惠宇等10名高级管理人员也曾以自有资金买入公司A股股票,共计85.5万股,总价约2523.96万元至2563.43万元。
 
7月12日,浦发银行收盘价为9.47元,据1月25日的年内高点13.9元下跌31.8%,市值蒸发约1200亿元。
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此外,浦发银行以超过5亿元的罚款位居2018上半年商业银行首位。在今年上半年12张千万级大额罚单中,浦发银行是惟一一家收到两张千万级罚单的商业银行。
 
今年上半年,银行业罚单数量密集,各级银监部门共披露1668张罚单,累计罚没金额超14亿元。上半年所披露罚单中,银监系统至少开了12张罚没金额超千万的巨额罚单,累计金额高达9.48亿元。
 
令业界震惊的是浦发银行成都分行的造假骗贷事件。1月19日,四川银监局披露,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款,被罚款4.62亿元。
 
然而,成都分行收“天价”罚单不到半年,5月4日,浦发银行总行也收到5856万元的罚单,银保监会此次列举了浦发总行违法违规事实高达19条。
 
对比以往开出的罚单,4.62亿元只能在银监系统历史上“最贵”罚单排名第三。
 
早在2017年11月份,广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没 7.22亿元,这是银监系统迄今为止的最大罚单,仅次于它的是2017年12月北京银监局对邮储银行开出的5.21亿元罚单。
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